Riku Miley
ネブラスカ在住FIRE YouTuberを分析
バックグランド 私はネブラスカに合計12年ぐらい住んでいました。マイル＆ポイントとは別の趣味、アーリーリタイアFIREを目指すきっかけになったのもネブラスカです。 2026年になってから私のYouTubeアプリに頻繁に出てくるようになったRetire Early with Melanieというチャンネル。気になっていくつか見てみると、ネブラスカ在住で53&55歳のカップルがFIREをしたと動画で説明がありました。 「ネブラスカは物価安めだからFIREするにはいいよね～」 と思いながら見ていると、結構細かい出費や投資している金額もシェアしていることに気づきました。なかなかFIRE系のYouTuberやブロガーはいくらでFIREしたのかを公開している人はほぼいません。 この記事では詳しくMelanieのFIREを分析して、学べるところがあれば自分も参考にしたいと思います。 FIRE用に2種類のお金を用意 まずはFIRE目指すみんなが知っている引き出すのに年齢制限がある、401k, IRAなどのリタイアメントアカウント。 人によってはFIREしてからこのリタイアメントアカウント、特にTraditional IRAからRoth IRAにConvertして普段の生活に使っていく人もいますが、Melanieは違うアプローチのようです。 リタイアメントアカウントは59.5歳以上になるまで手をつけない、その代わりにBridge accountにあるお金を使い生活する。こんな予定なようです↓ 2026-2036年まではBridge accountで生活。その間リタイアメントアカウントは放置 2036年以降はリタイアメントアカウントで生活、Social securityも65ぐらいでもらい始める。 Melanieの資産と年間出費 Bridge accountには約$400k リタイアメントアカウントには約$1.7M ネブラスカにある家はローン完済 と公開していました。 年間の出費は家にいるだけなら月$2,000ぐらいで生活できるらしいです。 旅行とかすると月$3,600ちょっとかかるとのこと。なので、平均で年間$40,000かかると計算しているみたいです。 分析 年間$40,000ぐらい必要だから、Bridge accountには$430-440k貯めた。これでFIREの最初の10年間（2026-2036）をカバーする予定らしいです。 ちなみにリタイアメントアカウント$1.7Mを切り崩して生活する場合、4%引き出すと仮定すると年間$68,000。仮に20％のTaxを支払ったとしても$54,400です。しかし、Melanieは最初の10年間はリタイアメントアカウントには手を付けずそのまま放置で投資し続ける予定。 5, 7, & 9%のリターンと3つパターン化して計算すると、5％でも10年後には約$3Mです。その$3Mから生活費$40,000を引き出すというのは、1.33%のWithdrawal rateで一般的な4%よりも遥かに低い数値。 恐らく計算上ではBridge accountの$400kがなくてもFIREできるはずだったのでしょう。しかし、より安心してFIREするためにBridge accountを作り、心に余裕を持たせたのかと思います。 Sequence of returnのリスク回避にはBridge accountが最適 FIREしたばかりの最初の数年に一気に投資額が減ってしまうと、その後に上がったとしても当初の予定のように資金が持たなくなるリスクをSequence of...
