
バックグラウンド 大学院が終わって偶然出会ったFIREという概念に魅了され、ひたすら努力をしてきた私ですが、9年経過した2025年少し失速気味です。 この記事では今まで全力疾走してきたFIRE活動がなぜ失速気味なのかを書いてみたいと思います。 過去のFIREに関する記事はこちらに全てまとめてあります。 FI目標金額 2022年に書いた記事で、ネブラスカで設定したFI金額だと物価が上がっているせいで足りないと気づき+40-50%多い金額に設定したと書きました。 2022年から今の2025年で物価がどうなったのかは皆さんもよくご存知の通りなのですが、さらに色々高くなりましたね。その間に転職もしましたが、給料が物価の上昇についていくほどは上がっていません。 ということはどういう意味か? 2022年に設定した金額だと足りないんじゃないか?と思うようになりました。そうなってくるとまたFI金額を変更しなくてはいけない気がしてきます。 永遠に終わらないサイクル 物価が上がるスピードと給料、Tax advantage accountに投資できる金額が同じように増えていかないので、対応したくても必然的に差が生まれてきます。その差が積み重なるとFI金額の変更につながります。 このサイクルは非常に良くないと思います。いつまで経ってもアーリーリタイアに必要な資金が貯まらないのではないか?と思ってしまいます。このように考えるのはFI金額を変更しないといけないと感じたからが原因だと思います。 もしネブラスカの時に設定したFI金額から変わっていないならあと数年でFIREできるはずです。それなら出口が見えるトンネルですが、今私は出口からの光は見えるけど、その光が今までに比べると近づいてこない。そんな感覚です。 Compound interestには時間が重要 元金が増えればドンドン増えていきますが、Compound interestがたくさん増える理由の1つに時間があります。 できるだけ長い間投資をすること。だから右肩上がりの直線ではなく、曲線のように増えていくのがCompound interestの特徴。しかし、その時間をあえて味方につけないやり方がFIREなのです。 FIREはアーリーリタイアなので一般的なリタイアに比べると、リタイアするまでの期間が短い=投資する期間が短い=Compound interestにとってはデメリット なのです。 この短い期間を補うのが節約ですが、給料が夫婦で2-3倍とかにならない限り投資できる資金はそんなに増えません。むしろ物価が高くなってきているし、若干給料が上がるぐらいでは投資額は全然増えない状況になるかもしれません。 どれだけ投資している年数が大切か例を使って説明します。 元金が$100,000として、年利コンサバに見積もり6%、夫婦で401kとIRAをMaxで入れると仮定します。401kのContribution maxは2025年で$23,500、IRAは$7,000です。なので合計$61,000です 8年投資すると$768,807 10年だと$992,331 401kに合計$47,000だけ入れて10年だと$806,340 15年だと$1,353,464 では1人分だけの401kとIRA (=$30,500)を10年入れると$587,135 15年だと$964,466 もちろん2人でMax outして投資した方が増えるのは早いです。でも投資金額を半分(=1人リタイア)にして15年投資すると$964,466で、2人で10年Max outしても$992,331とほぼ同額です。 坊ちゃんが大学を卒業するのが10年後なので、それまで働くと仮定するなら401kだけMaxで入れてIRA分($14,000)は旅行や趣味に使ったとしても$806,340貯まる計算。2人で全てMax outして8年投資する金額(=$768,807)よりも多くなります。 我が家のベストシナリオは2人であと8年ぐらいMaxで投資してFIRE ワーストシナリオは明日から1人はリタイアして1人は15年働き投資してFIRE...